12.52億元存款丟失！托管方：違反存款協(xié)議；長(cháng)安銀行：我們也很冤

　　每經(jīng)記者 胥帥 張文瑜 劉嘉魁

　　年報披露存放在長(cháng)安銀行的存款有12.52億元，但到今年6月，銀行存款賬戶(hù)余額僅剩下8.6萬(wàn)元，巨額資金幾乎全被轉走，而陽(yáng)光私募基金優(yōu)策投資的法定代表人、托管券商、持有者均聲稱(chēng)不知情。

　　如此巨額的資金存在銀行，竟會(huì )莫名丟失？誰(shuí)該對此負責？《每日經(jīng)濟新聞》記者(簡(jiǎn)稱(chēng)每經(jīng)記者)就此展開(kāi)調查。

　　銀行存款流向三家公司

　　7月份，秀實(shí)投資(即秀實(shí)企業(yè)管理集團有限公司，歷史名稱(chēng)“秀實(shí)投資管理集團有限公司”)一位管理層人士劉強(化名)向每經(jīng)記者爆料稱(chēng)：“我們客戶(hù)投資的私募基金，存放在銀行里的錢(qián)沒(méi)了！這一基金是風(fēng)險水平低(R2)的現金管理類(lèi)基金�！�

　　劉強表示，從2019年2月19日開(kāi)始，有投資者購買(mǎi)了優(yōu)策投資(浙江優(yōu)策投資管理有限公司)陽(yáng)光私募基金產(chǎn)品，包括“優(yōu)策月月盈”“優(yōu)策長(cháng)實(shí)”“優(yōu)策長(cháng)秀”。每經(jīng)記者查詢(xún)上述產(chǎn)品的2023年年報，基金產(chǎn)品說(shuō)明顯示風(fēng)險收益特征是R2(穩健型)。

　　優(yōu)策投資是一家在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )備案的私募基金，2018年4月17日至今年3月29日，共備案了28只產(chǎn)品。

　　2019年4月至2023年5月，優(yōu)策投資與長(cháng)安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長(cháng)實(shí)”“優(yōu)策長(cháng)秀”“優(yōu)策月月盈3號”三只產(chǎn)品的募資，存入長(cháng)安銀行寶雞金陵支行、長(cháng)安銀行寶雞科技支行私募基金專(zhuān)戶(hù)。

　　雙方約定，優(yōu)策投資根據基金募集情況，分批向賬戶(hù)存入資金，長(cháng)安銀行于每月付息日向優(yōu)策投資提供《賬戶(hù)余額明細表》。上述三只產(chǎn)品的銀行協(xié)議存款，列入定期報告的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資項。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者統計“優(yōu)策長(cháng)實(shí)”“優(yōu)策長(cháng)秀”“優(yōu)策月月盈3號”三個(gè)產(chǎn)品披露的2023年年報發(fā)現，銀行協(xié)議存款合計金額達12.52億元。

　　到了今年7月3日，投資者發(fā)現《賬戶(hù)余額明細表》并未如期公布，而在長(cháng)安銀行打印的賬戶(hù)流水憑證顯示，協(xié)議存款僅剩下8.6萬(wàn)元。

　　爆料人又向記者提供了多份憑證，其中一份落款為長(cháng)安銀行寶雞金陵支行、打印時(shí)間為今年6月28日的客戶(hù)存款賬戶(hù)清單，也顯示優(yōu)策投資兩個(gè)銀行賬戶(hù)余額總計8萬(wàn)多元。另外，一份落款為長(cháng)安銀行寶雞科技支行、打印時(shí)間為6月26日的《賬戶(hù)余額明細表》，顯示優(yōu)策長(cháng)秀專(zhuān)戶(hù)的本金還有近7.4億元；兩份落款為長(cháng)安銀行寶雞金陵支行、打印時(shí)間為6月26日的《賬戶(hù)余額明細表》顯示，優(yōu)策長(cháng)實(shí)專(zhuān)戶(hù)本金近4億元，優(yōu)策月月盈3號專(zhuān)戶(hù)本金為1.78億元。

　　賬戶(hù)中的十幾億元存款幾乎清零。

　　到了7月10日，優(yōu)策投資發(fā)布部分基金運作重大事項公告，暫停了上述基金的申贖業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)提到，將與公安機關(guān)、長(cháng)安銀行總行對接。隨即，優(yōu)策投資委托律師向長(cháng)安銀行發(fā)去律師函，律師函統計的存款總額則為13.2億元。

　　優(yōu)策投資的這份律師函提到，上述私募專(zhuān)戶(hù)違反規定開(kāi)立網(wǎng)銀，導致基金專(zhuān)屬協(xié)議存款賬戶(hù)資金被轉出。

　　劉強向記者提供了一份有優(yōu)策投資蓋章的協(xié)議存款合同，其中提及，“優(yōu)策長(cháng)實(shí)”基金不得劃入其他賬戶(hù)，且不開(kāi)通網(wǎng)銀。

　　但記者獲取的銀行賬戶(hù)流水憑證顯示，2019年3月到2024年6月21日，基金投資賬戶(hù)合計向存款賬戶(hù)匯入61.6億元，又從存款賬戶(hù)轉出到基金投資賬戶(hù)合計51.67億元，差額9.93億元。

　　那么，誰(shuí)拿走了本該屬于優(yōu)策投資基金持有人的9.93億元？

　　記者發(fā)現，三個(gè)存款賬戶(hù)除了向基金投資賬戶(hù)轉過(guò)款，還向三家外部公司轉過(guò)款，分別是：寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠大資產(chǎn)管理有限公司。

　　2019年3月以來(lái)的每個(gè)月，短則4天，長(cháng)則一周，基金投資賬戶(hù)就會(huì )向存款賬戶(hù)轉款。大部分情況下，在存款賬戶(hù)到賬的同一天，資金就會(huì )被劃給上述三家公司。

　　協(xié)議存款合同約定“不開(kāi)通網(wǎng)銀”

　　自2019年以來(lái)，長(cháng)達5年時(shí)間，私募基金的銀行賬戶(hù)存款被劃到三家外部公司。興業(yè)證券和海通證券作為優(yōu)策投資私募產(chǎn)品的托管券商，是否知情？

　　8月13日，每經(jīng)記者以投資者身份從興業(yè)證券一名內部人士處了解到：沒(méi)有發(fā)現任何異常�！懊恐苄瞧谌�，都會(huì )有《存款賬戶(hù)余額表》，上面顯示本金、利息多少，加蓋了長(cháng)安銀行的業(yè)務(wù)印章，都正常�！�

　　記者注意到，劉強提供的優(yōu)策長(cháng)實(shí)基金協(xié)議存款合同中，甲方是長(cháng)安銀行寶雞金陵支行，乙方是優(yōu)策投資，第九條“資金安全特別條款”中明確寫(xiě)明：“甲方向乙方支付的本金和利息等必須劃至本合同約定的乙方指定賬戶(hù)內，不得劃入其他賬戶(hù)” “根據資金監管要求，乙方不開(kāi)通網(wǎng)銀，不用此筆存款做任何金融業(yè)務(wù)”。

　　該協(xié)議存款合同規定，此合同所開(kāi)立專(zhuān)用銀行賬戶(hù)時(shí)，應制作含對應開(kāi)戶(hù)基金托管機構預留印鑒的《預留印鑒授權書(shū)》，授權書(shū)所預留印鑒作為本合同所開(kāi)立專(zhuān)用銀行賬戶(hù)對外劃款時(shí)的唯一授權印鑒，該預留印鑒不可變更。合同顯示，該印鑒包含長(cháng)安銀行寶雞金陵支行、優(yōu)策投資、興業(yè)證券資產(chǎn)托管部業(yè)務(wù)專(zhuān)用三方印章。

　　“做存款協(xié)議時(shí)，我們也充分關(guān)注了安全保障條款，比如資金回款賬戶(hù)也是唯一的托管賬戶(hù)，資金不能開(kāi)通網(wǎng)銀，這些都在協(xié)議里面白紙黑字寫(xiě)得清清楚楚。但是這些條款都沒(méi)有得到有效的執行�！迸d業(yè)證券上述內部人士表示。至于為何后續出現資金異常流出情況，該人士透露，長(cháng)安銀行方面給托管券商的回復是跟優(yōu)策投資簽了補充協(xié)議，并據此開(kāi)通了網(wǎng)銀，但他并沒(méi)有看到補充協(xié)議，“到底基金管理人是誰(shuí)簽的，我都不知道”。

　　興業(yè)證券上述內部人士表示，優(yōu)策投資作為基金管理人，將募集資金放在托管賬戶(hù)，投資時(shí)將錢(qián)轉到銀行的存款賬戶(hù)。他進(jìn)而提到，存款賬戶(hù)不屬于托管券商控制體系。目前，興業(yè)證券已經(jīng)向上級監管部門(mén)報告。

　　7月31日，每經(jīng)記者采訪(fǎng)另一托管券商海通證券，對方表示對產(chǎn)品有保密義務(wù)，不能向投資者以外的人透露信息。8月14日，每經(jīng)記者表明身份后欲采訪(fǎng)興業(yè)證券，對方表示不接受采訪(fǎng)。

　　補充協(xié)議“推翻”主合同 長(cháng)安銀行：優(yōu)策投資申請開(kāi)網(wǎng)銀

　　8月2日和9日，每經(jīng)記者帶著(zhù)“優(yōu)策長(cháng)秀”“優(yōu)策月月盈3號”等產(chǎn)品的活期存款交易明細，向長(cháng)安銀行總行、長(cháng)安銀行寶雞分行、長(cháng)安銀行寶雞科技支行進(jìn)一步了解情況。長(cháng)安銀行方面確認了上述銀行賬戶(hù)流水憑證的真實(shí)性。

　　長(cháng)安銀行一相關(guān)人士表示，銀行流水憑證肯定是造不了假的，“銀行的這個(gè)章子是系統里面自動(dòng)生成的，人為弄不了”。

　　那么，上述落款為長(cháng)安銀行寶雞科技支行、金陵支行，打印時(shí)間為6月26日的《賬戶(hù)余額明細表》，分別顯示優(yōu)策長(cháng)秀專(zhuān)戶(hù)本金近7.4億元、優(yōu)策長(cháng)實(shí)專(zhuān)戶(hù)本金近4億元，優(yōu)策月月盈3號專(zhuān)戶(hù)本金為1.78億元，金額為何與銀行流水顯示的三個(gè)賬戶(hù)總計8.6萬(wàn)元的余額嚴重不符？

　　“印象里對方好像拿的是個(gè)復印件(即上述《賬戶(hù)余額明細表》)�！睋鲜鲩L(cháng)安銀行人士回憶，“他們提供的東西(即《賬戶(hù)余額明細表》)跟流水憑證都不一致，你想那個(gè)東西到底是真的還是假的？”

　　至于為何在存款協(xié)議中約定不得開(kāi)通網(wǎng)銀但隨后又開(kāi)通，長(cháng)安銀行寶雞分行相關(guān)人士表示：“開(kāi)通網(wǎng)銀都是企業(yè)申請的，當時(shí)企業(yè)這邊是和銀行簽了一個(gè)補充協(xié)議申請開(kāi)通網(wǎng)銀，我們完全是按照企業(yè)要求去執行的�！�

　　記者以投資者身份走訪(fǎng)長(cháng)安銀行寶雞金陵支行時(shí)，對方工作人員也明確表示，企業(yè)在開(kāi)通網(wǎng)銀之前，先要有預留印鑒、公章等，隨后，銀行走審批流程，看是否符合程序。

　　此外，記者還了解到，長(cháng)安銀行是有對賬系統的�！懊總�(gè)月15日之前企業(yè)不核對上月對賬單的話(huà)，這個(gè)賬戶(hù)就用不了了�！遍L(cháng)安銀行寶雞金陵支行工作人員透露，“優(yōu)策投資作為重點(diǎn)客戶(hù)，每個(gè)月都是會(huì )收到對賬單�！币簿褪钦f(shuō)，按照金陵支行工作人員的說(shuō)法，優(yōu)策投資是能夠確切了解真實(shí)賬戶(hù)余額的。

　　長(cháng)安銀行總行方面還向記者表示，優(yōu)策投資在長(cháng)安銀行開(kāi)設的是存款結算賬戶(hù)，客戶(hù)存取款是自由的，且長(cháng)安銀行不具有基金托管人資格，所以也不存在監督職能。后期優(yōu)策投資方申請開(kāi)通了企業(yè)網(wǎng)銀，“就可以直接在手機上操作了”。

　　長(cháng)安銀行相關(guān)人士坦言：“現在不管多少個(gè)客戶(hù)(投資者)打電話(huà)，我們這邊都是給客戶(hù)耐心解釋?zhuān)驗檫@是我們的一個(gè)義務(wù)，但我們這個(gè)也很冤枉，我們搞服務(wù)行業(yè)的也沒(méi)辦法�！�

　　8月14日，《每日經(jīng)濟新聞》記者再次撥打長(cháng)安銀行金陵支行電話(huà)，相關(guān)人士表示，已記錄記者采訪(fǎng)問(wèn)題并向分行報備。記者還了解到，目前，長(cháng)安銀行方面也已將相關(guān)資料提交至司法機關(guān)。

　　專(zhuān)業(yè)人士：補充協(xié)議不能對抗主合同

　　存款丟失的經(jīng)過(guò)浮出水面，那么，問(wèn)題來(lái)了，以?xún)?yōu)策長(cháng)實(shí)基金協(xié)議存款合同為例，協(xié)議存款合同約定不允許開(kāi)通網(wǎng)銀，并且明確對外劃款時(shí)的唯一授權印鑒包含長(cháng)安銀行寶雞金陵支行、優(yōu)策投資、興業(yè)證券資產(chǎn)托管部業(yè)務(wù)專(zhuān)用三方印章，約定該預留印鑒不可變更，那么在存款合同這么多的限制條款下，私募機構管理人能否與長(cháng)安銀行私下簽訂補充協(xié)議，推翻原來(lái)的存款合同？三方責任應該如何劃分？

　　針對上述問(wèn)題，每經(jīng)記者找到了一位國有大行相關(guān)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士，他有這個(gè)領(lǐng)域的長(cháng)期從業(yè)經(jīng)歷。他告訴每經(jīng)記者，補充協(xié)議是用來(lái)給主合同做加法的，不能獨立于主合同甚至對抗主合同。

　　“主合同明確了不能劃轉款項，就是為了規范13億元資金用途，從實(shí)際意義看，就是把賬戶(hù)定性為‘資金監管類(lèi)’賬戶(hù)，所以銀行在合同簽訂后往外劃轉資金，就是沒(méi)有遵守對賬戶(hù)資金的專(zhuān)項使用原則，從而違背了合同甲乙雙方的簽訂初衷�！痹撊耸扛嬖V記者。

　　一般認為，補充協(xié)議是對主合同部分未明確的事項進(jìn)行補充說(shuō)明，補充協(xié)議脫離主合同內容甚至與主合同內容相悖，就沒(méi)有存在的必要�！凹毧春贤�，從資金轉入到轉出的細節要求，主合同都涵蓋了�！�

　　該人士認為，如果補充協(xié)議是補充“支取”相關(guān)內容，必須按照主合同的相關(guān)條款來(lái)進(jìn)行，或者補充這部分尚未明確的模板、內容、特殊情況等，而不是重新簽訂一個(gè)合同，把資金劃走。

　　如果該賬戶(hù)在主合同簽訂之后新開(kāi)辦了網(wǎng)銀，并轉出資金，就要看簽訂合同相關(guān)的聯(lián)系人，以及銀行相關(guān)部門(mén)，是否對銀行前臺履行告知義務(wù)。如果銀行相關(guān)后臺部門(mén)沒(méi)有履行告知義務(wù)，前臺按流程辦理了網(wǎng)銀，那么，相關(guān)部門(mén)要承擔相應的責任，“就看這個(gè)責任怎么追究”。

　　上述受訪(fǎng)人士認為，只要合同約定該賬戶(hù)不得隨意轉出，銀行都無(wú)法免除相應責任，哪怕見(jiàn)到支票都不能轉賬。