金融體制是社會主義市場經(jīng)濟體制的重要組成部分。黨的十八大以來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，適應社會主義市場經(jīng)濟要求的金融體制持續(xù)完善，金融宏觀調(diào)控得到加強和改進，金融監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進，資本市場改革取得重要突破，金融雙向開放不斷擴大，開拓了中國特色金融發(fā)展之路。

　　在習近平經(jīng)濟思想指引下，各地區(qū)各部門持續(xù)推動金融服務實體經(jīng)濟提質(zhì)增效，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴大金融開放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，推動金融事業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展。

　　金融監(jiān)管體制不斷健全

　　2023年3月，我國金融監(jiān)管領域迎來重磅改革。中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管領域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務院直屬機構(gòu)、統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革……

　　這是我國金融監(jiān)管格局的一次系統(tǒng)全面“重塑”，改革力度之大，近年來前所未有。機構(gòu)改革方案體現(xiàn)了黨中央對金融工作統(tǒng)一領導的要求，對金融領域的監(jiān)管更加集中、層級更加簡化、管理更加規(guī)范。

　　清華大學五道口金融學院副院長田軒認為，通過加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，提高金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性以加強金融穩(wěn)定，符合目前客觀現(xiàn)實和未來較長一段時間發(fā)展需求，也順應了我國金融市場發(fā)展的實際需要。

　　一年多來，自上而下的金融監(jiān)管機構(gòu)改革漸次落地，央地協(xié)同的金融監(jiān)管新格局正加快形成——

　　2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌；同年7月20日，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌；同年8月18日，中國人民銀行31個�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）分行、5個計劃單列市分行和317個地（市）分行統(tǒng)一掛牌；同年11月10日，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會的“三定”方案分別出臺。

　　2024年以來，地方金融委、地方金融工委緊鑼密鼓組建，目前已有20多個省份成立了地方金融委、地方金融工委。與此同時，地方金融管理局紛紛亮相，與地方金融委辦公室、地方金融工委合署辦公，人員配置與職能設置逐步明確。

　　圍繞強監(jiān)管嚴監(jiān)管，金融監(jiān)管堅決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性——

　　今年6月14日，金融監(jiān)管總局公開第六批18名重大違法違規(guī)股東。2020年7月，金融監(jiān)管總局首次公開重大違法違規(guī)股東名單，至今六批重大違法違規(guī)股東共計達到142名，對股東違法違規(guī)行為形成有力震懾。

　　針對金融市場亂象，金融監(jiān)管部門嚴格執(zhí)法，敢于亮劍。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，把板子真正打準、打痛。在銀行和保險領域，2023年12月1日，金融監(jiān)管總局公布了對多家金融機構(gòu)的22份罰單，涉及國有大行、股份制銀行和保險公司等，沒收違法所得并處罰款合計達3億元以上；在證券領域，證監(jiān)會加大力度打擊財務造假、欺詐發(fā)行、操縱市場等違法行為，懲處力度、速度較過去顯著提升。2023年上市公司立案調(diào)查數(shù)量較2022年增加20%左右。

　　在金融監(jiān)管體制改革不斷深入的過程中，“將所有金融活動全部納入監(jiān)管”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線成為各方努力的目標和方向——

　　黨的十八大以來，我國防范化解金融風險取得重要成果，金融領域一批突出風險點得到有效處置，金融風險整體收斂。金融監(jiān)管機構(gòu)對高風險金融機構(gòu)“精準拆彈”，引導、推動了對包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行等機構(gòu)的改革重組、風險化解工作，重點領域突出風險得到有序處置，系統(tǒng)性風險上升勢頭得到有效遏制。

　　6月25日，金融穩(wěn)定法草案提請十四屆全國人大常委會第十次會議進行二次審議。草案二審稿明確中央金融工作領導機構(gòu)及其職責，完善關于金融風險防范處置相關規(guī)定。明確規(guī)定依法將金融活動全部納入監(jiān)督管理，強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管問責，提升監(jiān)管能力和監(jiān)管協(xié)同水平；增加規(guī)定國務院有關部門、省級人民政府按照職責分工履行防范和依法查處非法金融活動的責任；進一步壓實金融風險處置責任，明確國務院金融管理部門、省級人民政府以及國務院其他有關部門在金融風險處置方面的責任分工。

　　服務實體經(jīng)濟提質(zhì)增效

　　金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月召開的中央金融工作會議提出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。

　　當前，我國金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)逐步形成。我國擁有全球最大的銀行體系，第二大保險、股票和債券市場，普惠金融和綠色金融都走在世界前列，我國金融體系為經(jīng)濟社會穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐。

　　中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2024年4月的244.92萬億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。直接融資渠道不斷暢通，重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務得到加強，金融部門持續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領域的支持力度，促進金融資源向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

　　2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%；本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%。普惠貸款和綠色貸款快速增長的同時，制造業(yè)中長期貸款余額、專精特新中小企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額增速均遠高于各項貸款增速。

　　實體企業(yè)融資成本不斷下降。隨著市場化利率形成和傳導機制日益完善，貸款市場報價利率（LPR）改革成效不斷顯現(xiàn)，貨幣政策傳導效率逐漸提升，推動社會融資成本明顯下降。今年5月份，我國新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.71%，比上月和上年同期分別低6個和25個基點，處于歷史低位。

　　在政策周期錯位下，我國貨幣政策頂住了外部政策收緊壓力，降準降息創(chuàng)造寬松環(huán)境，支持擴大了國內(nèi)有效需求。我國一直實施正常的貨幣政策，并堅持連續(xù)性和穩(wěn)定性，既保持對實體經(jīng)濟足夠支持，又避免了“大放大收”。

　　金融是“國之大者”，關系中國式現(xiàn)代化建設全局。中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為下一步牢牢把握推進金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關金融工作指明了方向。

　　創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，有賴于與之相適配的科技金融體系；綠色發(fā)展和“雙碳”目標的實現(xiàn)，離不開綠色金融的助力；覆蓋更多的小微企業(yè)和新市民，需要進一步增強金融服務的普惠性；老齡化加速的背景下，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依，養(yǎng)老金融亟需擴容；數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字金融發(fā)展仍須不斷深化……

　　金融“五篇大文章”進一步明確了金融業(yè)在服務經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化過程中的發(fā)力點，是提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的針對性部署，對于加強重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務以及服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

　　金融雙向開放穩(wěn)步推進

　　啟動滬深港通、滬倫通、內(nèi)地與香港債券通、互換通，中國債券納入全球三大債券指數(shù)，放開外資金融機構(gòu)在華持股比例限制，大幅擴大外資金融機構(gòu)業(yè)務范圍……黨的十八大以來，我國金融市場展現(xiàn)出更為開放的姿態(tài)，金融對外開放成績斐然。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設立了機構(gòu)，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)895家，共有1110家境外機構(gòu)進入中國債券市場。

　　2019年以來，我國債券陸續(xù)被納入彭博巴克萊全球綜合指數(shù)、摩根大通全球新興市場多元化政府債券指數(shù)和富時世界國債指數(shù)，債券市場的成熟度和國際影響力進一步提升，充分表明了全球機構(gòu)投資者對我國金融業(yè)持續(xù)擴大開放和我國債券市場的信心。

　　截至2024年4月末，境外機構(gòu)持有我國債券4.1萬億元人民幣，較2017年末增長248%。境外投資者連續(xù)8個月增持我國債券，累計增持量超過8500億元。境外機構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行熊貓債累計超過8500億元，較2017年末增長280%。

　　習近平總書記指出，縱觀歷史上和當今的金融強國，都具有高度開放的特征。在省部級主要領導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上，習近平總書記強調(diào)，“要通過擴大對外開放，提高我國金融資源配置效率和能力，增強國際競爭力和規(guī)則影響力”。

　　在6月19日召開的2024陸家嘴論壇開幕式上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，將穩(wěn)步擴大制度型開放，研究放寬非銀金融機構(gòu)的外方股東范圍，鼓勵符合條件的外資機構(gòu)參與各類業(yè)務試點，支持在華外資機構(gòu)深耕中國、穩(wěn)健經(jīng)營。

　　“對外開放是中國金融業(yè)改革發(fā)展的重要動力�！崩钤茲杀硎�，將堅持“引進來”與“走出去”并重，持續(xù)打造一流營商環(huán)境，堅定不移擴大金融業(yè)高水平對外開放。指導金融機構(gòu)優(yōu)化跨境金融服務，深度融入高質(zhì)量共建“一帶一路”。

　　“穩(wěn)慎把握好節(jié)奏和力度”，這是習近平總書記著眼推進金融高水平對外開放提出的明確要求。

　　當前世界百年未有之大變局加速演進，世界經(jīng)濟復蘇動力不足，外部環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。金融對外開放必須確保國家金融和經(jīng)濟安全。要以制度型開放為重點推進金融高水平對外開放，落實準入前國民待遇加負面清單管理制度，對標國際高標準經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領域相關規(guī)則，精簡限制性措施，增強開放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預期性，規(guī)范境外投融資行為，完善對共建“一帶一路”的金融支持。要加強境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通，提升跨境投融資便利化水平，積極參與國際金融監(jiān)管改革。要守住開放條件下的金融安全底線。 （經(jīng)濟日報記者 陸 敏）