7月11日,中國銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況,并就各界關(guān)注的熱門話題答記者問。當(dāng)前我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)可控,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。截至6月末,我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元,同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。6月末,不良貸款余額3.6萬億元,比年初增加4004億元,不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)資產(chǎn)總額21.7萬億元,比年初增長5.7%,保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率244.6%,核心償付能力充足率233.6%,保持在較高水平;上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7萬億元,同比增長6.4%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。
據(jù)介紹,當(dāng)前,銀行、保險(xiǎn)業(yè)面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)有以下幾個(gè)方面。一是不良資產(chǎn)上升壓力加大。今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯,但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯,加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等,違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露,預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。二是部分中小金融機(jī)構(gòu)問題較為嚴(yán)重。有的銀行、保險(xiǎn)或信托公司,存在大股東操縱和內(nèi)部人控制,公司治理機(jī)制失效,風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。三是部分市場亂象有所反彈。一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃,部分資金違規(guī)流入房市股市,推高資產(chǎn)泡沫。四是違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。
對(duì)于不良貸款可能出現(xiàn)大幅反彈應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備?該新聞發(fā)言人表示,一要進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類。嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè),對(duì)于后者,嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類。二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加,降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良。三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段,做到應(yīng)核盡核,應(yīng)處盡處。
針對(duì)銀行利潤與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本面脫鉤的現(xiàn)象,該新聞發(fā)言人專門作出回應(yīng)表示,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速大幅下降之際,銀行業(yè)利潤保持一定增長,原因是多方面的,但最主要的還是由于現(xiàn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)制度造成的時(shí)滯影響。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制會(huì)計(jì)原理,潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款利息收入仍在利潤核算中全額計(jì)入,而實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)尚未全面反映。其次,利潤增長很大程度上是生息資產(chǎn)大幅增長的結(jié)果。為大力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),銀行業(yè)生息資產(chǎn)特別是信貸投放同比大幅增加。上半年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)生息資產(chǎn)增長17萬億元,人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應(yīng)增長。第三,一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo),即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測算,銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口,這些機(jī)構(gòu)利潤增速將大幅降低。
據(jù)介紹,銀保監(jiān)會(huì)下一步將繼續(xù)做好統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展工作,抓好政策落地落實(shí)落細(xì)。一是全力打通恢復(fù)經(jīng)濟(jì)循環(huán)。繼續(xù)鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展勢頭,研究實(shí)施中小企業(yè)“低成本無擔(dān)!睉(yīng)急貸款和大中型企業(yè)應(yīng)急融資安排,更好發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用。二是增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。加大重點(diǎn)行業(yè)、普惠小微企業(yè)的信貸支持,積極擴(kuò)大最終消費(fèi)需求。三是更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。優(yōu)化完善保險(xiǎn)產(chǎn)品,加快理賠速度,使企業(yè)及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠付,盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。四是持續(xù)提升宏觀政策協(xié)同效應(yīng)。強(qiáng)化財(cái)政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策協(xié)調(diào)配合,更好服務(wù)各類市場主體。五是督促引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱。深入開展市場亂象整治“回頭看”,依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陸敏)
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